Une banque familiale privée peut essentiellement permettre aux familles canadiennes fortunées de préserver leur richesse et de la faire croître. Une banque familiale privée aide ultimement avec la planification successorale. Selon un rapport de Family Enterprise, près de 50 pour cent du PIB au Canada est généré par des entreprises familiales, année après année.
Il est clair que la planification est nécessaire pour transmettre la richesse et l’héritage. Lisez la suite alors que nous vous présentons les divers avantages, risques et autres aspects des banques familiales privées.
Une banque familiale privée est une stratégie financière qui aide tout type de famille à créer son propre système bancaire. Une banque familiale privée peut être créée en utilisant des polices d’assurance-vie entière. Comme le déclare James Chen d’Investopedia dans son article intitulé « Qu’est-ce que la banque privée ? Définition et comment ça fonctionne », la banque privée peut vous donner beaucoup d’avantages, de privilèges et de service personnalisé.
Il est important de noter que cette « banque familiale privée » n’est pas une banque à charte ; c’est plutôt une approche de création de richesse utilisant des polices d’assurance-vie entière participantes spécialement conçues.
L’idée d’un système bancaire familial privé est de concevoir la richesse familiale à travers les générations. Cela vous aidera à réduire votre dépendance envers une banque traditionnelle et même à fournir un moyen d’emprunter contre la valeur de rachat de votre police d’assurance-vie.
Notre équipe d’experts chez IBC Financial est désireuse de vous guider à travers le concept de banque familiale privée. Cela peut vous aider à gérer vos finances personnelles avec facilité.
Une banque familiale privée fonctionne comme un système financier structuré. Une banque familiale privée fonctionne en permettant aux familles de gérer leur richesse et d’offrir aussi une assistance financière. Selon Cynthia Bowman dans son article intitulé « Qu’est-ce que la banque infinie : Qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ? » pour NASDAQ, cela vous aide à devenir votre propre banque en contractant des prêts contre votre plan d’assurance-vie permanente.
Le fondement de la banque familiale privée repose sur les polices d’assurance-vie entière, voici comment :
Vous devez acheter une police d’assurance-vie entière qui accumulera une valeur de rachat au fil du temps. De cette façon, vous pouvez accéder à cette valeur de rachat avec l’aide de prêts sans affecter le potentiel de croissance de la police.
Une fois qu’assez de valeur de rachat a été accumulée, vous pouvez emprunter contre elle. Aussi, puisque c’est un accord privé entre vous et une compagnie d’assurance, vous aurez des conditions de remboursement flexibles.
Vous pouvez financer vos investissements en utilisant la valeur de rachat que vous accumulez et l’utiliser à des fins d’urgence.
Il y a plusieurs avantages à une banque familiale privée. Les avantages d’une banque familiale privée incluent la flexibilité financière, les avantages fiscaux et la préservation de la richesse. Selon l’article de Clayton Jarvis « La banque infinie, ou comment garder votre argent et le dépenser aussi » pour Financial Post, obtenir des prêts de votre fournisseur d’assurance est beaucoup plus simple comparé à d’autres prêteurs.
Voici les avantages de la banque familiale.
Avec IBC Financial, vous pouvez comprendre les tenants et aboutissants de la banque familiale privée avant de vous lancer.
Il y a quelques risques à utiliser une banque familiale privée. Les risques d’utiliser une banque familiale privée incluent des primes plus élevées. Selon Darius Britt, dans son article intitulé « Le guide ultime de la banque privée » sur Wealth Nation, habituellement avec la banque familiale privée, les prestations de décès initiales sont plus faibles.
Des risques comme les prêts non remboursés peuvent réduire la prestation de décès pour les bénéficiaires et peuvent même impacter la sécurité financière future. Voici quelques-uns des autres risques communs :
Malgré avoir des prestations de décès initiales plus faibles, les contrats de banque familiale privée tendent à accumuler plus de richesse. Les ajouts libérés peuvent vous aider à accélérer le processus. Mais soyez prudent lors du surfinancement.
Au-delà d’une certaine limite, vous pourriez expérimenter quelques problèmes. Pour éviter de tels problèmes, vous pouvez utiliser l’expertise de l’équipe d’IBC Financial.
Vous pouvez vous qualifier pour la banque familiale privée en gardant à l’esprit quelques considérations. Vous pouvez vous qualifier pour la banque familiale privée en établissant une préparation financière. Selon un article de Forbes intitulé « Conseils pour établir votre propre banque familiale » par Garrett Gunderson, les spécificités de l’établissement d’une banque familiale dépendent de vos objectifs particuliers.
Voici comment vous pouvez vous qualifier pour la banque familiale privée :
Chez IBC Financial, nous visons à vous guider à travers les complexités des polices d’assurance.
La banque familiale privée, comparée à la banque traditionnelle, vous offre plus de flexibilité. La banque familiale privée est comparée à la banque traditionnelle, habituellement en termes de structure et de contrôle. Comme Sylwia Malowska de Netguru l’a souligné dans son article intitulé « Banque privée versus bureau familial », les deux approches ont un objectif commun, qui est la préservation de la richesse.
Voici quelques façons dont elles se comparent et diffèrent l’une de l’autre :
Le rôle de l’assurance-vie entière dans une banque familiale privée inclut de servir comme un actif fondamental. L’assurance-vie entière joue un grand rôle dans une banque familiale privée pour l’accumulation de liquidités.
De plus, selon l’article de Jonathan Chevreau « La banque infinie au Canada : Devriez-vous emprunter de votre police d’assurance-vie ? » pour Money Sense.ca, la banque familiale privée gagne en popularité parmi les retraités canadiens.
C’est parce qu’elle fournit la liquidité et une source pour emprunter des fonds sans perturber la croissance. De plus, la valeur de rachat accumulée aide à payer pour des dépenses comme l’éducation et les urgences de santé. Vous pouvez aussi l’utiliser pour des investissements immobiliers.
Les polices d’assurance-vie entière fournissent une prestation de décès. La valeur de rachat croît avec report d’impôt et grâce à l’intérêt composé. Cela aide à améliorer la position financière de la famille. Financer votre banque avec une compagnie d’assurance canadienne mutuelle est souvent préféré par ceux qui pratiquent le concept de banque infinie. Votre famille peut alors réduire sa dépendance envers les banques traditionnelles pour les prêts et services financiers.
Commencer une banque familiale privée nécessite quelques étapes simples. Vous pouvez commencer une banque familiale privée basée sur la recherche et l’analyse. Selon un article intitulé « Qu’est-ce que le concept d’assurance-vie de banque infinie ? » par Allstate Insurance Company, vous devez consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié pour déterminer une stratégie.
L’équipe d’IBC Financial peut vous aider à vous familiariser avec les lois canadiennes locales. Voici quelques bases pour commencer :
Vous devez d’abord établir une police d’assurance-vie entière d’une compagnie d’assurance-vie mutuelle réputée. Ensuite, comprendre la santé financière de votre famille. Cela inclut le revenu, les actifs, les dépenses et même les passifs.
Il est important de déterminer qui dans votre famille sera impliqué dans la banque familiale privée. C’est mieux pour éviter tout type de disharmonie plus tard. De plus, vous pouvez embaucher un conseiller financier ou un stratège de richesse pour aider avec les complexités et l’établissement du système.
Après cela, exécutez votre plan et créez un héritage financier grâce aux contributions à la police d’assurance-vie entière. Pour la gestion financière globale, maintenez la communication.
Les coûts d’établissement incluent les primes initiales. Ils peuvent varier, basés sur des facteurs comme l’âge, la santé, le sexe, etc. Autre que cela, il y a aussi des frais administratifs. De plus, si vous cherchez une consultation financière, il y aura des frais professionnels impliqués.
Il y a plusieurs avantages fiscaux qu’une banque familiale privée offre. Les avantages fiscaux qu’une banque familiale privée offre concernent la valeur de rachat, les prêts, etc.
Cependant, comme Warner King Babcock le dit dans l’article intitulé « Le pouvoir de la banque familiale » dans Family Business Magazine, vous devez travailler avec des conseillers fiscaux expérimentés et être conscient des conséquences légales et fiscales.
Voici les avantages fiscaux que vous obtenez d’expérimenter avec une banque familiale :
Oui, vous devriez consulter un conseiller financier, un expert en CBI pour établir une banque familiale privée. Un conseiller financier devrait vous aider complètement à établir une banque familiale privée. Dans l’article d’Investopedia intitulé « Ai-je besoin d’un conseiller financier ? » par John Egan, un conseiller financier peut vous aider à gérer votre argent et tracer un plan pour votre futur.
Mais voici quelques choses que vous devez évaluer d’abord :
Oui, une banque familiale privée utilise le concept de banque infinie. Une banque familiale privée utilise le concept de banque infinie comme principe fondamental.
Katia Iervasi de Nerdwallet déclare dans un article intitulé « Banque infinie : utiliser l’assurance-vie comme source de liquidité » que les détenteurs de police peuvent traiter l’assurance-vie entière comme une banque personnelle.
Il y a quelques avantages que vous obtenez quand vous combinez le concept de banque infinie, par Nelson Nash, avec celui de la banque familiale privée :
Nelson Nash a fondé le concept du concept de banque infinie, et les deux sont étroitement liés. Nash est crédité d’avoir fondé une interprétation moderne d’une banque familiale privée grâce au concept de banque infinie en posant les bases de cette stratégie financière.
Le concept de banque familiale privée a été introduit en 2000. Il a été trouvé dans les écrits de Nelson Nash, qui a introduit le concept de banque infinie dans son livre « Devenir votre propre banquier » en 2000. Le livre parle de comment vous pouvez utiliser les polices d’assurance-vie entière pour créer un système bancaire personnel.
La banque familiale privée aide à bâtir la richesse générale de plusieurs façons. La banque familiale privée aide à bâtir la richesse générale en créant un écosystème financier autosuffisant.
Comme Halsey Schreier de Forbes a écrit dans un article intitulé « Comment la banque privée peut-elle compléter le plan de richesse de votre famille ? » la banque familiale privée peut être une façon moins chère d’améliorer les opportunités de création de richesse.
Puisque la croissance de valeur de rachat est avec report d’impôt et continue de croître, vous serez témoin de croissance financière continue. De cette façon, vous pouvez faciliter le transfert, la préservation et l’expansion de richesse à travers les générations.
Voici comment cela vous aidera à créer un héritage pour les générations :
Si vous aimeriez plus d’information sur la banque familiale privée, contactez IBC Financial aujourd’hui.
« L’avenir appartient à ceux qui se préparent aujourd’hui. » Commencez dès maintenant votre parcours vers l’indépendance financière – votre famille future vous remerciera. » – Inspiré de Jim Rohn.
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