Le nombre de polices d’assurance-vie que vous pouvez avoir n’est pas fixe. Le nombre de polices d’assurance-vie que vous pouvez avoir dépend de vos besoins personnels et de l’approbation de l’assureur. Selon l’Association canadienne des assureurs-vie et maladie dans l’édition 2023 des Faits sur l’assurance-vie et maladie au Canada, plus de 22 millions de Canadiens possèdent 5,5 billions de dollars en couverture répartis entre différentes polices. Cela démontre que les polices multiples sont courantes et souvent nécessaires.
Une seule police d’assurance-vie peut ne pas suffire pour tous les ménages. Par exemple, vous pouvez acheter une police pour couvrir votre hypothèque et une autre pour l’éducation de vos enfants. En superposant les montants de couverture de cette façon, votre assureur peut adapter les montants des prestations. De cette manière, il répond à différents besoins financiers. Certaines familles utilisent également des polices pour la planification successorale afin que les héritages restent protégés.
Les assureurs permettent aux gens de détenir plusieurs polices, mais il existe des limites de couverture. L’approbation dépend souvent de votre âge, de votre revenu et du montant de couverture demandé. Les assureurs veulent s’assurer que les montants des prestations reflètent un véritable besoin financier.
Chez Financial, nous aidons à combiner des polices d’assurance-vie individuelles avec une protection permanente. Cette approche assure une couverture à court terme pour les besoins immédiats. Tout en sécurisant la protection financière à long terme pour l’assurance des frais funéraires. Les sections suivantes vous guideront à travers la dynamique de la possession de plusieurs polices d’assurance-vie.
Il est possible d’avoir plusieurs polices d’assurance-vie au Canada, car cela augmente votre couverture. Plusieurs polices d’assurance-vie assurent que votre famille reçoit les bons montants de prestations. Selon le rapport 2025 de LIMRA intitulé Les ventes d’assurance-vie au Canada affichent une cinquième hausse trimestrielle consécutive, les primes annualisées ont augmenté de 5 %* d’une année à l’autre. Cette hausse montre que les Canadiens investissent régulièrement dans des polices d’assurance pour une couverture supplémentaire.
Les gens détiennent souvent un mélange d’assurance-vie temporaire et d’assurance-vie permanente. Une police d’assurance-vie temporaire peut couvrir les dettes pendant 10 ou 20 ans. Mais une police d’assurance-vie permanente offre une protection à vie et une valeur de rachat potentielle. Certains ont également une assurance-vie collective par l’intermédiaire de leur employeur, puis achètent une autre police auprès d’une compagnie d’assurance privée. Chaque terme de police est émis séparément, et la plupart des assureurs exigent un examen médical pour vérifier votre état de santé. Les paiements de primes se poursuivent normalement, mais chaque police est facturée séparément.
Posséder plusieurs polices offre de la flexibilité. Par exemple, vous pouvez souhaiter une couverture permanente pour la planification successorale, et une plus petite police d’assurance-vie temporaire pour la scolarité de vos enfants. D’autres utilisent des polices avec croissance de la valeur de rachat pour constituer des économies en espèces auxquelles ils peuvent accéder ultérieurement. Chez Financial, nos conseillers recommandent d’examiner toutes les polices auprès d’un assureur. Puis d’en ajouter une autre.
Vous pouvez avoir plusieurs polices d’assurance-vie, mais l’approbation dépend des règles de chaque compagnie d’assurance. Plusieurs polices d’assurance-vie doivent satisfaire aux directives financières avant d’être approuvées. Selon l’édition 2024 des Faits sur l’assurance-vie et maladie au Canada de l’ACCAM, le montant moyen de couverture par ménage est de 483 000 $, ce qui montre que les montants des prestations doivent refléter des besoins réalistes. Cela prévient la surprotection tout en protégeant les familles.
Plusieurs polices peuvent être structurées de différentes façons. Vous pouvez choisir un plan d’assurance-vie entière pour la valeur de rachat à vie. Ensuite, ajouter une police d’assurance-vie universelle pour la croissance des investissements, et détenir une police d’assurance-vie temporaire pour une couverture temporaire abordable. Certaines familles achètent également une police conjointe qui couvre les deux conjoints. Les polices peuvent également inclure un avenant d’assurance, comme l’assurabilité garantie. Il vous permet d’augmenter les montants de couverture sans un autre examen médical.
Avoir plus d’une police soutient également la planification successorale. Certaines polices sécurisent les héritages tandis que d’autres paient les dettes ou les frais funéraires. Les familles peuvent utiliser la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie entière pour couvrir les urgences. Ce faisant, elles s’appuient sur des polices d’assurance-vie temporaire pour des montants de couverture plus importants. Les limites de couverture varient, mais la plupart des assureurs conçoivent les polices de sorte que les montants totaux des prestations correspondent à votre revenu. D’après les campagnes antérieures, un conseiller d’ Financial a vu des clients constituer un mélange de polices. Afin de protéger les successions, l’avenir des enfants et les besoins de soins à long terme.
Les avantages et inconvénients de posséder plusieurs polices d’assurance-vie incluent une flexibilité accrue de la couverture. Les avantages et inconvénients de posséder plusieurs polices d’assurance-vie temporaire incluent également le stress lié à la gestion de différents paiements.
Selon Matthew Roberts de MyChoice.ca, dans l’article Pros & Cons of Owning Multiple Life Insurance Policies, plusieurs polices peuvent être avantageuses, mais elles sont difficiles à gérer. Selon la façon dont vous les utilisez réellement;
Les avantages incluent:
Les inconvénients incluent:
En fin de compte, les experts en finances de l’ déclarent que plusieurs polices d’assurance-vie permanente peuvent être utiles si vous êtes stratégique. Mais sans planification, vous pourriez finir par payer plus que nécessaire ou doubler une couverture qui n’est pas vraiment nécessaire.
Vous pouvez avoir plus d’une police d’assurance-vie pour une meilleure prestation de décès, comme beaucoup de gens le font déjà. Vous pouvez avoir plus d’une police d’assurance-vie puisqu’un seul régime ne couvre pas toujours tout. Selon Canada Vie, dans What is coordination of benefits?, lorsque vous êtes couvert par plus d’un régime, ils travaillent de manière collaborative pour payer les réclamations de valeur de rachat.
Ils peuvent également répondre à différents besoins, par exemple:
Les compagnies d’assurance permettent généralement cela tant que le montant total de la couverture est raisonnable. Elles examineront votre revenu et vos obligations avant d’approuver plusieurs demandes. Il n’y a donc pas de règle stricte disant « une seule police ». La véritable mesure est de savoir si la couverture combinée semble raisonnable pour votre situation.
Un conseiller expert en finances de l’ déclare que posséder plus d’une police ou un avenant à une police peut vous donner la tranquillité d’esprit. C’est parce que votre vie et vos besoins financiers ne restent pas les mêmes pour toujours.
Oui, vous pouvez avoir plusieurs polices d’assurance-vie avec différents bénéficiaires. Vous pouvez avoir plusieurs polices d’assurance-vie avec différents bénéficiaires, car chaque police d’assurance-vie est un contrat distinct. Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada dans Canada.ca, dans Life Insurance, si vous désignez plus d’un bénéficiaire, différentes proportions des prestations d’assurance sont attribuées à chaque bénéficiaire.
Cela peut réellement bien fonctionner lorsque vous avez différentes priorités:
L’essentiel est de maintenir la clarté et de tenir à jour l’information. Ainsi, si votre situation change, mettez à jour les détails du bénéficiaire pour éviter toute confusion ultérieurement. Cela aide également à conserver un dossier simple indiquant quelle police d’assurance-vie décroissante est destinée à qui.
Financial vous aide à répartir judicieusement une couverture uniforme. Cela vous permet d’adapter les versements à des besoins précis, plutôt que de compter sur une seule police pour tout couvrir.
Les raisons de vouloir avoir plus d’une police d’assurance-vie incluent de multiples objectifs financiers. La raison pour laquelle quelqu’un voudrait avoir plus d’une police d’assurance-vie dépend du budget et du besoin de sécurité. Selon TD dans CIC News, dans l’article Understanding Different Types of Insurance in Canada: A Guide for New Canadians, différents types de polices d’assurance doivent être considérés pour faire des choix éclairés.
Parmi les raisons courantes d’avoir plusieurs polices, on trouve:
Vous pouvez tout à fait présenter une demande auprès de plusieurs assureurs à la fois. Présenter une demande auprès de plusieurs assureurs comprend une évaluation de vos renseignements médicaux, de votre situation financière et de vos autres couvertures. Si vous avez deux polices d’assurance-maladie, votre assurance primaire et votre assurance secondaire fonctionnent ensemble, particulièrement dans le cas d’un aperçu d’assurance-maladie.
Voici quelques points à garder à l’esprit :
Cette approche peut vous faire gagner du temps et vous offrir de meilleures options. Cependant, il est important de rester réaliste quant à la couverture que vous demandez. Un conseiller financier de la Financière CBI vous aide à maintenir cela à un niveau raisonnable. Et présenter une demande auprès de plus d’une compagnie peut être une décision judicieuse avec nos experts.
Les raisons d’avoir plus d’une police d’assurance-vie incluent un soutien supplémentaire et une flexibilité accrue. Avoir plus d’une police d’assurance-vie s’adapte à vos changements de vie et à vos besoins financiers. Selon Erica Alini de GlobalNews.ca dans l’article More than half of Canadians with group life insurance have no other coverage: survey, si vous avez une assurance-avantages collectifs, la couverture pourrait s’avérer insuffisante.
Ainsi, il est conseillé d’avoir une police supplémentaire plus complète. Elle aide à couvrir les dépenses familiales en cas d’événements imprévus comme le décès.
Voici comment l’accumulation de polices peut vous aider :
Il n’y a pas de limite au nombre de polices d’assurance-vie que vous pouvez avoir. Il n’y a pas de limite au nombre de polices d’assurance-vie que vous pouvez avoir, mais il y a des considérations pratiques. Selon Georgia Rose pour Nerdwallet, dans Can You Have More Than One Life Insurance Policy?, un assureur canadien plafonnerait généralement votre couverture en fonction de votre revenu.
Les assureurs veulent aussi que le versement total de toutes vos polices soit logique pour votre situation. Par exemple :
La Financière CBI affirme que techniquement, vous pouvez détenir plusieurs polices d’assurance-vie. Et ce, auprès de différents assureurs. Cependant, la valeur combinée doit sembler raisonnable. Communiquez avec notre conseiller financier pour déterminer ce qui convient le mieux à vos besoins financiers.
*Remarque : Les taux de dividendes sur les polices d’assurance-vie entière participante sont déclarés annuellement par chaque compagnie d’assurance en fonction du rendement du fonds participant. Les dividendes ne sont pas garantis. Les taux illustrés dans toute illustration de police ne sont pas des garanties du rendement futur. Les déclarations de dividendes antérieures ne sont pas des garanties de dividendes futurs. Les valeurs garanties dans une police d’assurance-vie entière participante (prestation de décès garantie, valeur de rachat garantie) sont définies contractuellement. Un conseiller en sécurité financière autorisé peut vous fournir une illustration de police personnalisée selon vos circonstances particulières.
