Les finances personnelles sont importantes parce qu’elles contribuent à ce que les gens réalisent la sécurité financière et l’accumulation de richesse à long terme. Les finances personnelles sont hautement cruciales, particulièrement lorsque l’Agence de la consommation en matière financière du Canada rapporte que 48 pour cent des Canadiens doivent vivre d’une paie à l’autre. L’éducation financière personnelle et la littératie financière constituent la clé du succès. L’éducation financière personnelle est si importante parce qu’elle contribue à élargir les connaissances financières d’une personne concernant l’économie d’impôt, les coûts d’opportunité, et aussi les plans d’investissement en vue de développer une attitude hautement éclairée à l’égard de ses finances.
Les finances personnelles constituent la gestion des finances par une personne ou une famille afin de budgétiser, épargner et dépenser l’argent de manière contrôlée tout en tenant compte des événements futurs de la vie et d’autres risques financiers. En conséquence, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada considère la gestion active de l’argent comme une priorité en matière d’établissement des priorités de dépenses, de budgétisation, de planification fiscale selon le régime fiscal canadien en vue d’assurer des avoirs financiers sains pour l’avenir.
Les finances personnelles constituent une discipline de principes et de stratégies qui concernent la budgétisation, l’épargne, les investissements, et aussi la gestion de la dette pour les personnes ou les ménages. La sécurité financière, dans cette optique, ne peut être réalisée que par une éducation financière personnelle appropriée, un fonds d’urgence solide, et une allocation d’actifs appropriée. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada rapporte que plus de 40 pour cent des Canadiens ont de la difficulté à gérer la dette. Cela signifie que la littératie financière est tout à fait cruciale pour la stabilité à long terme. Cet article explore les sujets clés des finances personnelles, en abordant les questions qu’on peut fréquemment se poser au sujet des finances personnelles et comment accumuler de la richesse pour des plans financiers à long terme.
Avant le développement d’une spécialité en finances personnelles, plusieurs domaines étroitement connexes, y compris l’économie des consommateurs et l’économie familiale, ont été enseignés dans les collèges sous le nom d’économie domestique pendant plus d’un siècle.
Hazel Kyrk a mené la première étude connue sur les finances personnelles en 1920. Elle a établi le domaine de l’économie des consommateurs et de l’économie familiale par sa thèse à l’Université de Chicago. L’une des pionnières dans l’étude du comportement des ménages et des consommateurs est Margaret Reid, professeure d’économie domestique à la même université.
Le lauréat du prix Nobel Herbert A. Simon a proposé en 1947 que les préférences personnelles d’un décideur et ses ressources éducatives limitées l’empêchaient de toujours faire le meilleur choix financier. Dan Ariely a soutenu en 2009 que la crise financière de 2008 a démontré que les gens ne prennent pas toujours des décisions financières logiques et que le marché n’est pas toujours automatisé et capable de corriger les déséquilibres économiques.
Les domaines clés des finances personnelles comprennent :
Un plan financier bien conçu offre une stabilité à court et à long terme. Selon Yahoo Finance, une bonne planification financière priorise les paiements mensuels et assure le suivi des flux de trésorerie.
Voici les avantages de la planification des finances personnelles.
Pour les débutants, investir dans les fonds communs de placement, les FNB, les REER et les CELI offre une base solide pour l’accumulation de richesse. Les décisions de placement doivent être guidées par la tolérance au risque, les livres de finances personnelles et les ressources d’éducation financière comme McGill Personal Finance Essentials.
Ainsi, les cotes de crédit et la réparation du crédit sont au cœur de la santé financière. La gestion des cartes de crédit, la mise à jour de votre cote de crédit en temps opportun et un rapport de crédit promettent de meilleures décisions financières.
La planification de la retraite et la planification successorale sont fondamentales à l’indépendance financière. La connaissance des programmes gouvernementaux comme le RPC et la SRG contribue grandement à assurer un revenu à vie.
La période des impôts est le meilleur moment pour optimiser au maximum vos économies. La Banque du Canada et toutes les grandes banques canadiennes offrent de nombreuses ressources aux familles en matière de planification fiscale et d’aide au paiement.
Cotisations au REER – Réduisent le revenu imposable.
Déductions pour bureau à domicile – Nécessaires pour les travailleurs virtuels.
Crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) – Un soutien pour les personnes en situation de handicap.
Les manuels de finances personnelles, les textes d’introduction et les manuels classiques sont essentiellement requis pour atteindre la littératie financière. Les écoles offrant des cours de planification financière couvrent des modules d’apprentissage pour fournir aux étudiants un apprentissage fondamental lié aux finances familiales au Canada.
Financial – Ressources à https://financierecbi.com/resources/
Manuels de finances personnelles McGraw Hill – Source de connaissances complètes sur la gestion de l’argent personnel.
Essentiels en finances personnelles McGill – Couvre les résultats d’apprentissage liés à l’investissement et à la budgétisation.
Les finances personnelles et la sécurité financière exigent de la discipline, des connaissances et une planification financière appropriée. Les programmes universitaires, les cours en ligne et les ressources de littératie financière sont autant de voies d’éducation en finances personnelles qui vous fournissent les outils nécessaires pour prendre des décisions financières judicieuses. Communiquez avec Financial dès aujourd’hui pour amorcer votre parcours d’éducation en finances personnelles.
