Les honoraires d’un gestionnaire de patrimoine varient selon la forme de frais et de commissions. La structure tarifaire standard d’un gestionnaire de patrimoine est associée aux actifs sous gestion. Selon Steve Randall, dans un rapport de Wealth Professionals, il y avait environ 4 billions de dollars en actifs sous gestion en 2022 et ce montant devrait atteindre approximativement 10 010,0 milliards de dollars canadiens d’ici 2025.
Les sections ci-dessous vous guideront à travers les différents types de frais et autres aspects de la gestion de patrimoine. Vous apprendrez également si les frais valent la peine d’être payés et s’il existe des frais cachés. Financial vous aide à prendre le contrôle de votre patrimoine et à « devenir votre propre banquier ».
Les types de frais de gestion de patrimoine dépendent du type de gestionnaire de patrimoine choisi. Ces types incluent les tarifs annuels ou horaires ainsi que les frais basés sur les commissions. Selon les Autorités canadiennes en valeurs mobilières, ACVM, les frais couvrent le coût de l’exécution des transactions ou de l’administration des produits financiers.
Cela comprend également l’exploitation de votre compte en votre nom. Voici un aperçu de certains des types éminents de frais de conseil financier facturés au Canada :
Certains clients ont besoin de conseils professionnels de temps à autre et, par conséquent, les gestionnaires de patrimoine facturent également les services de conseil sur une base horaire. Le tarif horaire fixe que vous devez payer dépend de l’expertise du gestionnaire ainsi que de la localisation.
Vous serez également tenu de payer des frais basés sur les projets dans certains projets, tels que la planification fiscale ou la planification de la retraite. Vous pouvez avoir des barèmes de frais fixes ou un tarif horaire selon le plan et le gestionnaire que vous choisirez. Pour en savoir plus sur la gestion financière ou la planification successorale, communiquez dès aujourd’hui avec les conseillers d’ Financial.
Bien que moins courants, certains gestionnaires factureront également des frais basés sur le rendement de votre compte de placement. Il s’agit d’une combinaison d’un frais de base ainsi que d’un pourcentage facturé sur les rendements de votre portefeuille de placements. Le pourcentage est fixe pour le rendement dépassant un indice de référence prédéterminé.
Si vous avez des services continus avec un gestionnaire de patrimoine, vous serez tenu de payer des frais de retenue. Ils sont généralement prélevés sur les services spécialisés et sont facturés trimestriellement ou mensuellement. Les conseils en placement, les services fiscaux et la planification financière en sont quelques exemples.
Les gestionnaires de patrimoine facturent entre 0,5 et 2 % selon le type de services de planification financière que vous recherchez et le total des actifs sous gestion. Le paiement aux gestionnaires de patrimoine se fait soit par un frais forfaitaire, unique, horaire ou annuel. Selon Fair Canada, un Défenseur des droits des investisseurs au Canada, l’article intitulé « Comprendre les frais et les relevés », les frais pour les transactions boursières d’une firme de gestion de patrimoine coûtent 1 à 2 % de la valeur de votre compte. Cela comprend les frais de conseil annuels et les commissions de négociation.
Le coût d’un compte basé sur les commissions est déterminé par le nombre de transactions effectuées sur les obligations d’investissement et les actions. Pour plus d’information concernant les différents types de véhicules de placement, leur coût et autres renseignements, communiquez avec Financial dès aujourd’hui.
Les frais que facturent les firmes de gestion de patrimoine semblent élevés, mais ils peuvent aussi avoir une justification basée sur le niveau de service, le niveau d’actifs, l’expertise et la localisation. Le fait que les frais valent la peine dépend du rendement des placements et de la relation avec le conseiller.
Le frais moyen de gestion de patrimoine varie de 0,5 à 1 %, selon le montant de votre placement et la réputation de la firme ou du gestionnaire. Si vos actifs dépassent 1 million de dollars, ces frais varient normalement entre 0,5 et 1 %.
Les gestionnaires de patrimoine facturent en relation directe avec la valeur des actifs sous gestion. Généralement parlant, le taux en pourcentage est en relation avec la taille du portefeuille, les services inclus et la firme. Selon le Corporate Finance Institute, la fourchette se situe entre 0,2 % et 2 %.
Les frais AUM moyens facturés en 2021 pour un compte de 1 million de dollars étaient de 1,02 %. Généralement, les conseillers facturent davantage pour les comptes de petite taille et des frais moins élevés lorsque les comptes maintiennent une valeur plus importante.
Les frais de gestion de patrimoine peuvent être un frais forfaitaire par des conseillers rémunérés à l’acte ou en pourcentage des AUM. Un frais AUM de 1 % sur un compte de 1 million de dollars équivaut à 10 000 dollars annuellement.
Les frais des gestionnaires de patrimoine valent la peine si le rendement du portefeuille répond aux attentes. Tout dépend de vos objectifs financiers, de vos besoins et de votre situation.
Pour certains gestionnaires de patrimoine, les frais pourraient être négociables, particulièrement en ce qui concerne la gestion des placements ou les frais de conseil. Dans le cas des fonds communs de placement et des FNB, les frais sont moins flexibles et dépendent de la catégorie de fonds particulière.
Les honoraires versés à un gestionnaire de patrimoine au Canada ne sont déductibles que dans quelques cas; un bon exemple serait la gestion de comptes non enregistrés. L’honoraire associé à la gestion de comptes enregistrés n’est pas déductible; les bons exemples incluent les REER, les FERR, les CELI, les REEE et les REEI.
Comment les gestionnaires de patrimoine gagnent-ils de l’argent?
Les gestionnaires de patrimoine facturent à leurs clients des honoraires fixes, à l’heure, à la commission ou selon le rendement.
Jusqu’à 40-50 % des frais cachés peuvent représenter l’ensemble des frais cachés. Les frais de gestion sont parmi les plus courants, suivis des frais de négociation, de garde et de retrait.
Le ratio RFG comprend toutes les dépenses d’exploitation d’un fonds commun de placement, les frais d’exploitation plus les impôts. Canada Vie rapporte que le RFG est payé par le fonds lui-même et n’est pas facturé directement aux investisseurs.
Vous devriez retenir les services d’un gestionnaire de patrimoine lorsque vous avez besoin de planification successorale, de planification fiscale ou de gestion d’actifs dans une situation financière complexe.
Les honoraires de gestion de patrimoine ne comprennent pas le coût des primes d’assurance. Les primes d’assurance seront facturées directement par le fournisseur.
Pour des services professionnels de planification successorale et de gestion de patrimoine, communiquez avec Financial dès aujourd’hui!
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