Les frais d’un gestionnaire de patrimoine varient sous forme d’honoraires et de commissions. La structure tarifaire standard d’un gestionnaire de patrimoine est associée aux actifs sous gestion. Selon Steve Randall, un rapport sur Wealth Professionals, il y avait environ 4 billions de dollars d’actifs sous gestion en 2022 et cela atteindra approximativement 10 010,0 milliards de dollars canadiens d’ici 2025.
Les sections ci-dessous vous guideront à travers les différents types de frais et autres aspects de la gestion de patrimoine. Vous apprendrez également si les frais valent la peine d’être payés et s’il y a des frais cachés. Financière CBI vous aide à prendre le contrôle de votre patrimoine et à « devenir votre propre banquier ».
Les types de frais de gestion de patrimoine dépendent du type de gestionnaire de patrimoine choisi. Ces types incluent les tarifs annuels ou horaires ainsi que les frais basés sur commission. Selon les Autorités canadiennes en valeurs mobilières, ACVM, les frais paient le coût d’exécution des transactions ou d’administration des produits financiers.
Cela inclut également l’exploitation de votre compte en votre nom. Voici un aperçu de certains des types les plus importants de frais de conseil financier qui sont facturés au Canada :
Quelques clients ont besoin de conseils professionnels de temps à autre et en conséquence, les gestionnaires de patrimoine ont également tendance à facturer les services de conseil sur une base horaire. Le tarif horaire fixe que vous devez payer dépend de l’expertise du gestionnaire ainsi que de l’emplacement.
Vous serez également obligé de payer des frais basés sur les projets dans certains projets, comme dans la planification fiscale ou de retraite. On peut avoir des barèmes de frais fixes ou un tarif horaire selon le plan et le gestionnaire que vous choisirez. Pour en savoir plus sur la gestion financière ou la planification successorale, contactez les conseillers de Financière CBI dès aujourd’hui.
Bien que moins courants, certains gestionnaires factureront également des frais basés sur la performance sur votre compte de placement. C’est une combinaison de frais de base avec le pourcentage facturé sur les rendements de votre portefeuille de placement. Le pourcentage est fixe pour la performance au-dessus d’un point de référence prédéterminé.
Si vous avez des services continus avec un gestionnaire de patrimoine, alors vous serez tenu de payer des frais de provision. Ils sont généralement prélevés sur les services spécialisés et sont facturés trimestriellement ou mensuellement. Les conseils en placement, les services fiscaux et la planification financière en sont quelques exemples.
Les gestionnaires de patrimoine facturent dans une fourchette de 0,5 à 2% basée sur le type de services de planification financière que vous recherchez et le total des actifs sous gestion. Le paiement aux gestionnaires de patrimoine est fait soit en frais fixes, uniques, horaires ou annuels. Selon Fair Canada, un défenseur des droits des investisseurs au Canada, l’article intitulé « Comprendre les frais et les relevés », les frais pour les transactions boursières d’une firme de gestion de patrimoine coûtent 1-2% de la valeur de votre compte. Cela inclut les frais de conseil annuels et les commissions de transaction.
Le coût d’un compte basé sur commission est déterminé par le nombre de transactions se produisant sur les obligations et actions de placement. Pour plus d’informations concernant les divers types de véhicules de placement, leur coût et autres informations, contactez Financière CBI dès aujourd’hui.
Les frais que les firmes de gestion de patrimoine facturent semblent élevés mais peuvent aussi avoir une base de justification dans le niveau de service, le niveau d’actifs, l’expertise et l’emplacement. Si les frais en valent la peine dépend de la performance de placement et de la relation avec le conseiller.
Les frais moyens de gestion de patrimoine varient de 0,5-1%, selon votre montant de placement et la réputation de la firme ou du gestionnaire. Si vos actifs sont de plus de 1 million de dollars, alors ces frais varient normalement entre 0,5 et 1%.
Les gestionnaires de patrimoine facturent en relation directe avec la valeur des actifs sous gestion. Généralement parlant, le taux de pourcentage est en relation avec la taille du portefeuille, les services inclus et la firme. Selon le Corporate Finance Institute, la fourchette se situe n’importe où de 0,2% à 2%.
Les frais AUM moyens facturés en 2021 pour un compte de 1 million de dollars étaient de 1,02%. Généralement, les conseillers facturent plus aux comptes qui sont petits et des frais plus bas quand les comptes maintiennent une valeur plus élevée.
Les frais de gestion de patrimoine peuvent être des frais fixes par des conseillers payés seulement par honoraires ou comme un pourcentage d’AUM. Des frais AUM de 1% sur un compte de 1 million de dollars équivalent à 10 000 $ annuellement.
Les frais des gestionnaires de patrimoine en valent la peine si la performance du portefeuille répond aux attentes. Tout dépend de vos objectifs financiers, besoins et situation.
Pour certains gestionnaires de patrimoine, les frais pourraient être négociables, surtout concernant la gestion de placement ou les frais de conseil. Dans le cas des fonds communs de placement et des FNB, les frais sont moins malléables et dépendent de la classe de fonds particulière.
Les frais qu’on paie à un gestionnaire de patrimoine au Canada ne sont déductibles que dans quelques cas ; un bon exemple de cela pourrait être pour la gestion de comptes non enregistrés. Les frais associés à la gestion de comptes enregistrés ne sont pas déductibles ; de bons exemples incluent les REER, FERR, CELI, REEE et REEI.
Comment les gestionnaires de patrimoine gagnent-ils de l’argent ?
Les gestionnaires de patrimoine facturent à leurs clients des frais fixes, horaires, sur commission ou sur une base de performance.
Jusqu’à 40-50 % des frais cachés peuvent représenter l’ensemble des frais cachés. Les frais de gestion sont parmi les plus courants suivis par les frais de transaction, de garde et de retrait.
Le ratio RFG inclut toutes les dépenses pour gérer un fonds commun de placement, les dépenses d’exploitation plus les taxes. Canada Vie rapporte que le RFG est payé par le fonds lui-même et n’est pas directement facturé aux investisseurs.
Vous devriez engager les services d’un gestionnaire de patrimoine quand vous avez besoin de planification successorale, de planification fiscale ou gestion d’actifs dans une situation financière complexe.
Les frais de gestion de patrimoine n’incluent pas le coût des primes d’assurance. Les primes d’assurance seront facturées directement par le fournisseur.
Pour des services professionnels de planification successorale et de gestion de patrimoine, contactez Financière CBI dès aujourd’hui !
CTA : Votre fortune attend que vous la façonniez. Comme le disait Jim Rohn : « Vous êtes la moyenne des cinq personnes que vous fréquentez le plus. » Choisissez vos conseillers financiers sagement.
©2024 IBC Financial. All Rights Reserved.
Short Disclaimer: IBC Financial is the Marketing branch of CWCC is committed to delivering premier financial and life insurance services tailored to the unique needs of Canadians. We currently operate in most provinces, offering a range of solutions that include Infinite Banking, financial planning, and personalized life insurance products. Please note that our services are not yet available in all provinces. We encourage potential clients to contact our support team to verify the availability of our services in your specific area. Our team is dedicated to providing you with accurate information and assistance regarding our service locations. We appreciate your interest in our offerings and thank you for considering CWCC as your trusted financial partner. more check Disclaimer
Optimized by Seraphinite Accelerator