L’assurance-vie temporaire offre une protection au décès pour une période déterminée à des taux abordables. Ce régime de protection pure verse aux bénéficiaires une somme forfaitaire si l’assuré décède pendant la durée du contrat, ce qui en fait un élément essentiel pour les Canadiens qui protègent le revenu familial, couvrent la dette hypothécaire et assurent la sécurité financière. Canada Life et d’autres assureurs proposent une assurance-vie temporaire personnalisable avec diverses durées de terme, options de renouvellement et caractéristiques de conversion qui répondent aux besoins de protection dans le cadre de contraintes budgétaires.
Ce guide explique ce qu’est l’assurance-vie temporaire, comment elle fonctionne, les types disponibles, les avantages et inconvénients, les acheteurs idéaux, le moment optimal d’achat, les montants de couverture adéquats, les facteurs de prime, les comparaisons avec l’assurance permanente, les options de conversion, les conséquences de l’expiration de la police et les implications fiscales. Comprendre ces éléments aide les Canadiens à prendre des décisions éclairées concernant la protection de leurs proches et la planification successorale.
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L’assurance-vie temporaire est une assurance-vie temporaire offrant une protection au décès pour une période déterminée à des paiements mensuels fixes. L’assuré paie des primes régulières, et si le décès survient pendant la durée du contrat, les bénéficiaires reçoivent la somme assurée sous forme d’une somme forfaitaire exonérée d’impôt.
Selon l’Association canadienne des assureurs-vie et maladie (ACAM), l’assurance-vie temporaire représente 60 % des polices individuelles vendues au Canada, la couverture s’échelonnant généralement de 100 000 $ à 5 millions de dollars. La durée moyenne du terme acheté est de 20 ans, bien que les polices s’étendent généralement sur 10, 15, 20 ou 30 ans.
Contrairement à l’assurance-vie entière avec valeur de rachat et couverture viagère, l’assurance-vie temporaire offre une protection contre le risque pur sans caractéristiques d’investissement. Cette structure maintient les coûts plus bas—un non-fumeur en bonne santé âgé de 35 ans pourrait payer 30 à 50 $ par mois pour une couverture de 500 000 $ sur 20 ans par l’intermédiaire d’ Financial. La police expire à l’échéance si l’assuré survit, sans versement. La plupart des polices incluent des options de renouvellement à des primes augmentées selon l’âge atteint et des droits de conversion en assurance permanente sans examens médicaux.
Les types d’assurance-vie temporaire incluent l’assurance temporaire à capital constant, l’assurance temporaire à capital décroissant, l’assurance temporaire renouvelable, l’assurance temporaire convertible et les polices avec remboursement de prime. Chacun répond à des besoins de protection et à des budgets spécifiques.
Assurance temporaire à capital constant maintient des prestations au décès et des primes constantes tout au long de la durée du contrat. Les statistiques montrent que l’assurance temporaire à capital constant représente 75 % des achats canadiens car les coûts prévisibles aident les familles à établir un budget. Cela fonctionne mieux pour protéger les personnes à charge pendant les années d’éducation des enfants ou pour couvrir les hypothèques à paiements fixes.
Assurance temporaire à capital décroissant présente des prestations au décès décroissantes tandis que les primes restent fixes. L’assurance-protection hypothécaire en est un exemple—la couverture diminue à mesure que le solde du prêt diminue. Les primes coûtent généralement 20 à 30 % moins cher que l’assurance temporaire à capital constant équivalente car le risque de l’assureur diminue chaque année.
Assurance temporaire renouvelable permet de prolonger la couverture à la fin du terme sans souscription médicale. Les polices peuvent être renouvelées pour des périodes supplémentaires jusqu’à l’âge de 80 à 85 ans. Les primes de renouvellement augmentent en fonction de l’âge atteint. Cette flexibilité aide ceux qui développent des problèmes de santé à maintenir la protection malgré le fait qu’ils ne sont pas assurables par la souscription traditionnelle.
Assurance temporaire convertible inclut des droits de conversion en assurance permanente sans examens médicaux. La conversion doit généralement survenir dans les 10 ans ou avant l’âge de 65 à 70 ans. Un non-fumeur en bonne santé âgé de 30 ans peut ultérieurement convertir en assurance-vie entière si l’accumulation de valeur de rachat devient souhaitable, même après une détérioration de la santé. Les primes de conversion reflètent l’âge atteint mais garantissent l’assurabilité indépendamment des changements de santé.
Assurance-vie temporaire avec remboursement de prime rembourse toutes les primes si l’assuré survit à la durée complète du terme. Cela coûte 50 à 80 % plus cher que l’assurance temporaire standard mais plaît à ceux qui considèrent les primes comme de l’argent perdu. Les montants remboursés reçoivent un traitement exonéré d’impôt en vertu de la législation fiscale canadienne.
| Type d’assurance temporaire | Prestation au décès | Structure de prime | Idéale pour |
|---|---|---|---|
| Capital constant | Fixe tout au long | Paiement constant | Protection du revenu familial |
| Capital décroissant | Diminue au fil du temps | Paiement fixe | Protection hypothécaire |
| Renouvelable | Fixe par période | Augmente au renouvellement | Maintien de la couverture malgré les changements de santé |
| Temporaire convertible | Fixe pendant la durée | Constant, conversion disponible | Besoins futurs d’assurance permanente |
Voici comment fonctionne l’assurance temporaire. L’assurance temporaire transfère le risque de mortalité des assurés aux assureurs pour des périodes définies en échange de primes régulières. L’assuré remplit une demande, subit la souscription, reçoit l’approbation aux taux cotés et commence la couverture au premier paiement.
La souscription évalue l’âge, le sexe, la santé, les habitudes tabagiques, la profession, le mode de vie et les antécédents médicaux pour déterminer la classification des risques et les taux. Les assureurs exigent généralement des examens médicaux pour les couvertures dépassant 500 000 $. Une femme non-fumeuse de 40 ans en bonne santé pourrait recevoir des taux préférentiels à 45 $ par mois pour une couverture de 750 000 $ sur 20 ans, tandis qu’un fumeur paie 120 $ par mois—près de trois fois plus.
Une fois la couverture commencée, l’assuré paie les primes pour maintenir la police active. Le non-paiement des primes déclenche une période de grâce de 30 à 31 jours. Si les primes restent impayées au-delà de la période de grâce, la police expire et la couverture prend fin.
Au décès pendant la couverture, les bénéficiaires présentent des réclamations avec les certificats de décès et les informations de police. L’assureur vérifie la présentation, confirme la couverture active, vérifie les exclusions et traite le paiement. La plupart des réclamations légitimes sont réglées dans les 30 à 60 jours, versant le montant intégral sous forme de capital forfaitaire non imposable.
Si l’assuré survit jusqu’à l’échéance, la couverture expire sans prestation de décès. L’assuré peut renouveler à des primes plus élevées, convertir en assurance permanente si disponible, ou laisser la protection prendre fin. L’assurance temporaire n’inclut aucune valeur de rachat, donc les assurés ne reçoivent aucun remboursement des primes s’ils survivent à la couverture.
| Étape de la police | Action de l’assuré | Responsabilité de l’assureur | Résultat |
|---|---|---|---|
| Demande | Remplir les formulaires, fournir l’historique | Examiner, demander un examen médical | L’évaluation des risques commence |
| Souscription | Subir des tests, répondre aux questions | Évaluer le risque, déterminer la classe | Taux de prime coté |
| Émission de la police | Payer la prime initiale | Émettre la police, confirmer le début | La couverture devient active |
| Période active | Payer les primes selon le calendrier | Fournir le service, traiter les changements | La protection continue |
Voici les avantages de l’assurance temporaire. L’assurance temporaire offre une protection abordable, une couverture flexible, une structure simple, la convertibilité, des prestations de décès non imposables et des durées personnalisables répondant à des besoins de planification diversifiés.
L’accessibilité se présente comme l’avantage principal—l’assurance temporaire coûte 5 à 10 fois moins cher qu’une couverture d’assurance-vie entière comparable. Une personne de 30 ans achetant 1 million de dollars par l’intermédiaire de Financière CBI pourrait payer 50 à 70 $ par mois, tandis que l’assurance-vie entière coûte 500 à 700 $ par mois. Cette économie de 90 % permet aux familles de sécuriser une protection adéquate sans surcharger les budgets. La famille canadienne moyenne paie 100 à 150 $ par mois pour une couverture de 500 000 à 750 000 $—des montants inaccessibles par l’assurance permanente.
La flexibilité permet d’adapter les périodes de couverture aux obligations financières. Les parents peuvent acheter des polices de 20 ans couvrant les années d’enfance, tandis que les propriétaires sélectionnent des polices de 25 à 30 ans correspondant aux calendriers hypothécaires. Environ 70 % des acheteurs alignent la durée de la police sur le moment où leur plus jeune enfant atteint l’indépendance.
La simplicité rend l’assurance temporaire facile à comprendre et à maintenir. La structure directe—payer les primes, recevoir la prestation de décès en cas de décès, aucun paiement à l’échéance—élimine les composantes d’investissement complexes. Les demandes en ligne par l’intermédiaire de Canada Life prennent 10 à 15 minutes, avec approbation dans les 48 à 72 heures pour les demandeurs standard.
La convertibilité protège l’assurabilité en garantissant la conversion en couverture permanente sans souscription. Quelqu’un diagnostiqué avec une maladie chronique pendant sa période temporaire peut toujours convertir en assurance-vie entière aux taux standard basés sur l’âge d’émission initial. Environ 15 à 20 % des assurés temporaires convertissent finalement une partie ou la totalité de leur couverture.
Les avantages fiscaux améliorent la valeur de la prestation de décès puisque les bénéficiaires reçoivent les paiements non imposables selon la législation canadienne. Les prestations de décès passent directement aux bénéficiaires désignés, contournant l’homologation et les frais juridiques connexes consommant 3 à 7 %* de la valeur de la succession.
La personnalisation par l’intermédiaire d’avenants permet d’améliorer la couverture de base. Les avenants pour maladie grave fournissent des capitaux forfaitaires pour les conditions couvertes, 25 % des nouvelles polices incluant cette protection. Les avenants de dispense de prime en cas d’invalidité maintiennent la couverture sans paiements si les assurés deviennent invalides.
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L’assurance temporaire présente des inconvénients incluant l’absence de valeur de rachat, l’expiration de la couverture, l’augmentation des coûts de renouvellement, la flexibilité limitée pour les besoins permanents, et la perte potentielle si vous survivez au terme.
L’absence de valeur de rachat signifie que les primes représentent une protection pure sans composante d’investissement. Une personne payant 1 200 $ annuellement pendant 30 ans dépense 36 000 $ au total sans rien recevoir si elle survit au terme. Ceci contraste avec l’assurance permanente où 36 000 $ pourraient accumuler 50 000 $ à 60 000 $ en valeur de rachat, bien qu’à des montants de couverture beaucoup plus faibles.
L’expiration de la couverture crée des lacunes de protection si vous survivez aux termes. Les statistiques montrent que 99 % des polices temporaires ne versent jamais de réclamations parce que la plupart des assurés survivent aux périodes de couverture. Une personne de 35 ans qui achète une couverture temporaire de 30 ans atteint 65 ans quand la couverture prend fin—quand le risque de mortalité augmente et l’obtention d’une assurance abordable devient difficile.
L’augmentation des coûts de renouvellement rend la couverture prolongée prohibitivement coûteuse. Les primes renouvelables augmentent considérablement à chaque renouvellement—une personne de 55 ans renouvelant une couverture de 500 000 $ pourrait payer 200 $ mensuellement par rapport à ses 60 $ initiaux à 35 ans. Cette augmentation de 233 % reflète un risque de mortalité plus élevé, les coûts mensuels atteignant 400 $ à 500 $ à 65-70 ans.
L’inflexibilité pour les besoins de protection permanente limite la planification à long terme. L’assurance temporaire fonctionne mieux pour les obligations temporaires mais répond inadéquatement aux besoins permanents incluant les frais finaux, l’égalisation successorale, et le financement de la relève d’entreprise.
La perte de prime survient quand vous survivez aux périodes de couverture. Un couple payant 150 $ mensuellement pendant 25 ans (45 000 $ au total) ne reçoit aucun rendement financier si les deux survivent. Cette perception psychologique cause de l’insatisfaction chez certains acheteurs, bien qu’économiquement, l’assurance achète la tranquillité d’esprit plutôt que des rendements.
Les exigences de souscription médicale créent des obstacles pour ceux ayant des conditions préexistantes. Les assureurs refusent la couverture ou facturent des primes substantiellement plus élevées pour les demandeurs ayant des antécédents de diabète, de maladie cardiaque, ou de cancer. Environ 15-20 % des demandes reçoivent des décisions refusées, reportées, ou majorées.
| Inconvénient | Incidence | Stratégie d’atténuation |
|---|---|---|
| Absence de valeur de rachat | 30 000 $ à 50 000 $ accumulent zéro richesse | Complémenter par des investissements, considérer l’assurance temporaire avec remboursement |
| Expiration de la couverture | La protection prend fin quand le risque culmine | Acheter une assurance temporaire convertible, planifier pour l’assurance permanente |
| Augmentation des coûts de renouvellement | Les primes augmentent de 200 % à 400 % | Acheter des termes initiaux plus longs, budgétiser les augmentations |
| Perte de prime en cas de survie | Insatisfaction avec 40 000 $ à 60 000 $ dépensés | Considérer comme coût de protection, choisir le remboursement si récupération souhaitée |
L’assurance temporaire convient aux jeunes familles, aux propriétaires hypothécaires, aux ménages à revenu unique, aux propriétaires d’entreprise, aux personnes ayant des obligations temporaires, et aux personnes cherchant une couverture maximale au coût minimal.
Les jeunes familles avec enfants représentent des candidats idéaux. Les parents âgés de 25 à 40 ans ayant des personnes à charge ont besoin d’une couverture substantielle remplaçant le revenu perdu—typiquement 10 à 15 fois le salaire annuel. L’assurance temporaire rend ceci abordable—1 million de dollars en couverture temporaire de 25 ans coûte 70 $ à 90 $ mensuellement pour des personnes de 35 ans en bonne santé, par rapport à 600 $ à 800 $ pour l’assurance vie entière. Les statistiques montrent que 85 % des familles canadiennes avec enfants de moins de 18 ans possèdent une assurance vie, l’assurance temporaire représentant 70 % à 75 %.
Les propriétaires hypothécaires bénéficient de l’alignement de l’assurance temporaire avec l’amortissement du prêt. Un couple ayant une hypothèque de 500 000 $ à 35 ans devrait obtenir 500 000 $ à 600 000 $ en couverture de 25 à 30 ans assurant que le conjoint survivant peut rembourser la maison. Environ 60 % des propriétaires canadiens portent une assurance vie spécifiquement pour la dette hypothécaire.
Les ménages à revenu unique font face à un risque élevé quand un seul conjoint fournit tous les revenus. Si le conjoint qui travaille décède, le survivant perd 100 % du revenu tout en maintenant les dépenses complètes. Les statistiques indiquent que les familles à revenu unique portent 40 % plus de couverture que les ménages à double revenu.
Propriétaires et associés d’entreprises utilisent l’assurance temporaire pour financer les conventions d’achat-vente, protégeant la continuité de l’entreprise. Environ 45 % des petites entreprises canadiennes mettent en place des conventions d’achat-vente financées au moyen de l’assurance-vie temporaire.
Personnes ayant des obligations financières temporaires incluant les emprunts commerciaux, les dettes personnelles ou les obligations cosignées trouvent que l’assurance temporaire répond à des besoins spécifiques de durée limitée sans exiger une couverture permanente.
Achetez une assurance temporaire tôt—idéalement dans la vingtaine ou la trentaine lorsque vous êtes en bonne santé, avant que des problèmes de santé ne se développent, au moment de fonder une famille, d’acheter une maison ou de contracter des dettes importantes.
L’âge de 25 à 35 ans représente le moment optimal car les primes demeurent les plus basses et les taux d’approbation dépassent 90 %. Un adulte en bonne santé de 25 ans qui achète 1 million de dollars d’assurance temporaire de 30 ans paie 40 à 50 dollars par mois. Attendre jusqu’à 35 ans augmente les coûts à 60 à 70 dollars, tandis que repousser à 45 ans pousse les primes à 120 à 150 dollars—triplant les coûts sur 20 ans. Les Canadiens qui achètent avant 30 ans paient 40 à 50 % moins cher au cours de la vie de la police par rapport à l’achat à 40 à 45 ans.
Avant que la santé ne se détériore assure la qualification au taux standard. Faire une demande à 30 ans lorsque vous êtes en bonne santé produit des classifications préférées avec les primes les plus basses. Attendre jusqu’à 40 à 45 ans lorsque l’hypertension artérielle ou des conditions chroniques apparaissent entraîne des polices cotées coûtant 150 à 300 % plus cher ou des refus. Les statistiques révèlent que 95 % des demandeurs âgés de 25 à 35 ans se qualifient pour les taux standard ou préférés, chutant à 70 à 75 % à l’âge de 45 à 55 ans.
Lors du mariage déclenche des besoins de protection puisque les conjoints deviennent financièrement interdépendants. Les jeunes mariés devraient chacun se procurer une assurance temporaire remplaçant 8 à 10 fois le revenu annuel. Environ 65 % des Canadiens mariés possèdent une assurance-vie, la plupart l’achetant dans les 1 à 2 ans suivant le mariage.
Lors de l’achat d’une maison crée des besoins immédiats couvrant la dette hypothécaire. Un couple achetant une maison de 600 000 dollars avec une hypothèque de 500 000 dollars devrait se procurer une couverture temporaire de 500 000 à 750 000 dollars. Les statistiques indiquent que 70 % des acheteurs pour la première fois achètent ou augmentent l’assurance dans les six mois suivant l’achat de la maison.
Après avoir des enfants augmente considérablement les besoins puisque les personnes à charge dépendent du revenu parental pendant 18 à 25 ans. Les statistiques des nouveaux parents montrent que 80 % achètent ou augmentent l’assurance au cours de la première année suivant la naissance, les montants moyens passant de 400 000 dollars pour les particuliers à 800 000 à 1 000 000 dollars pour les familles.
| Étape de la vie | Âge optimal | Besoin de couverture | Prime mensuelle | Objectif de protection |
|---|---|---|---|---|
| Adulte célibataire | 22-28 | 250 000 à 500 000 dollars | 25 à 40 dollars | Remboursement de dettes, frais finaux |
| Jeune marié | 28-35 | 500 000 à 800 000 dollars par conjoint | 40 à 70 dollars chacun | Remplacement du revenu, dettes conjointes |
| Acheteur d’une première maison | 30-40 | 500 000 à 1 000 000 dollars | 50 à 100 dollars | Protection hypothécaire |
| Nouveaux parents | 28-38 | 1 000 000 à 2 000 000 dollars combinés | 80 à 180 dollars au total | Frais d’éducation des enfants, scolarité |
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Calculez la couverture en multipliant le revenu annuel par 10-15, en ajoutant la dette hypothécaire, en estimant les frais de scolarité, en incluant les frais finaux et en soustrayant les actifs existants.
La méthode de remplacement du revenu fournit un point de départ. Multipliez le revenu brut annuel par 10-15 pour déterminer le capital forfaitaire nécessaire générant un revenu de remplacement par les rendements. Une personne gagnant 80 000 $ annuellement a besoin d’une couverture de 800 000 $ à 1 200 000 $. Les conseillers financiers recommandent généralement 10-12 fois le revenu pour les jeunes familles ayant des périodes de dépendance plus longues. Les familles canadiennes portent une assurance moyenne de 8-9 fois le revenu annuel, bien que les experts suggèrent que 12-15 fois offre une protection plus adéquate.
Ajoutez les obligations de dette incluant l’hypothèque, les prêts automobiles, le crédit personnel et les cartes de crédit. Un ménage avec une hypothèque de 450 000 $, un prêt automobile de 30 000 $ et une dette personnelle de 20 000 $ a besoin d’une couverture supplémentaire de 500 000 $ au-delà du remplacement du revenu. Environ 75 % des familles canadiennes portent une dette hypothécaire moyenne de 300 000 $ à 400 000 $.
Incluez les frais de scolarité des enfants en estimant les dépenses postsecondaires. Quatre années d’études universitaires coûtent 80 000 $ à 120 000 $ par enfant au Canada. Une famille avec deux enfants devrait ajouter 160 000 $ à 240 000 $ à la couverture. Les statistiques indiquent que 55-60 % des enfants canadiens fréquentent l’enseignement postsecondaire.
Tenez compte des frais finaux incluant les frais funéraires, l’inhumation, l’administration de la succession et les frais juridiques. Les frais finaux totalisent généralement 15 000 $ à 25 000 $ au Canada. Les droits de probation varient selon la province, allant de minimes en Alberta à environ 1,5 % de la valeur de la succession en Ontario et en Colombie-Britannique.
Soustrayez les actifs et la couverture existants incluant l’assurance-vie collective de l’employeur, les polices existantes, l’épargne et les placements. De nombreux travailleurs reçoivent une assurance collective égale à 1-2 fois le salaire. Cependant, la couverture collective prend fin au moment de quitter l’emploi, ce qui la rend peu fiable pour la planification à long terme.
La méthode DIME offre un calcul complet : Dette + Remplacement du revenu + Hypothèque + Éducation = Couverture totale.
Exemple de calcul :
– Revenu annuel : 100 000 $ × 12 = 1 200 000 $
– Solde hypothécaire : 400 000 $
– Autres dettes : 50 000 $
– Éducation (2 enfants) : 200 000 $
– Frais finaux : 25 000 $
– Besoin total : 1 875 000 $
– Couverture existante : -200 000 $
– Épargne existante : -75 000 $
– Supplémentaire requis : 1 600 000 $
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Les primes dépendent de l’âge, du sexe, de l’état de santé, des habitudes tabagiques, du montant de la couverture, de la durée du terme, de la profession, des activités liées au mode de vie et des antécédents médicaux familiaux.
L’âge représente le principal déterminant puisque le risque de mortalité augmente exponentiellement avec les années. Une personne de 30 ans souscrivant une couverture de 500 000 $ pour un terme de 20 ans paie 35-45 $ mensuellement, tandis qu’une personne de 50 ans paie 120-160 $ mensuellement—une augmentation de 250-300 %. Les tables de tarification montrent que les primes doublent approximativement tous les 10 ans.
Le sexe crée des différences de tarification puisque les femmes vivent statistiquement 3-5 ans plus longtemps que les hommes. Une femme non-fumeuse de 35 ans paie 38-45 $ mensuellement pour 750 000 $, tandis que des hommes identiques paient 45-55 $ mensuellement—environ 15-20 % de plus.
L’état de santé a un impact dramatique sur les classifications et les taux. Les demandeurs en excellente santé se qualifient pour des cotes « privilégiées » avec les primes les plus basses. Ceux ayant des conditions maîtrisées reçoivent des cotes « standard » payant 15-25 % de plus. Les problèmes de santé importants déclenchent des classifications « cotées » facturant 150-400 % des primes standard. Environ 65-70 % des demandeurs reçoivent des taux standard ou privilégiés.
Le statut de fumeur produit la variation la plus importante. Les fumeurs paient 200-300 % de plus que les non-fumeurs—un non-fumeur de 40 ans obtenant 1 million de dollars paie 85-100 $ mensuellement, tandis que les fumeurs paient 250-300 $. Ce multiplicateur de 3x reflète des augmentations substantielles du risque de mortalité. Cesser de fumer pendant 12-24 mois permet une reconsidération aux taux de non-fumeur, économisant potentiellement 2 000 $ à 3 000 $ annuellement.
Le montant de la couverture influence directement les primes, bien que la tarification par millier de dollars diminue à des niveaux plus élevés. La plupart des assureurs offrent une couverture par tranches de 50 000 $ à 100 000 $ jusqu’à 5-10 millions de dollars, les montants dépassant 2-3 millions de dollars déclenchant une souscription supplémentaire.
Durée du contrat influe sur la tarification puisque les durées plus longues lient les assureurs à des primes fixes malgré l’augmentation du risque de mortalité. Un contrat de 20 ans pour une personne de 35 ans coûte environ 15 à 20 % plus cher qu’un contrat de 10 ans, tandis qu’un contrat de 30 ans coûte 25 à 35 % plus cher. Les durées typiques incluent 10, 15, 20, 25 et 30 ans, les contrats de 20 ans étant les plus couramment achetés (40 à 45 % des ventes).
| Facteur | Incidence sur les primes | Variation exemple |
|---|---|---|
| Âge | Augmente de 8 à 12 % annuellement | Personne de 30 ans : 40 $/mois c. personne de 50 ans : 160 $/mois |
| Sexe | Les hommes paient 15 à 20 % plus | Femme : 45 $/mois c. Homme : 55 $/mois |
| État de santé | Variation de 150 à 400 % | Préféré : 50 $/mois c. Coté : 150 à 200 $/mois |
| Tabagisme | 200 à 300 % plus élevé | Non-fumeur : 70 $/mois c. Fumeur : 210 $/mois |
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*Remarque : Les taux de dividendes sur les polices d’assurance-vie entière participantes sont déclarés annuellement par chaque compagnie d’assurance en fonction du rendement du fonds de participation. Les dividendes ne sont pas garantis. Les taux illustrés dans toute illustration de police ne sont pas des garanties de rendement futur. Les déclarations de dividendes antérieures ne sont pas des garanties de dividendes futurs. Les valeurs garanties dans une police d’assurance-vie entière participante (prestation de décès garantie, valeur de rachat garantie) sont définies contractuellement. Un conseiller en sécurité financière autorisé peut vous fournir une illustration de police personnalisée selon votre situation particulière.
