L’Infinite Banking n’est PAS un investissement en assurance-vie. C’est la distinction la plus importante que tout Canadien explorant le Concept Infinite Banking doit comprendre dès le départ. L’assurance-vie est un produit de protection — elle protège votre famille, votre succession et votre patrimoine financier. Le Concept Infinite Banking est une stratégie bancaire — il utilise les caractéristiques de l’assurance-vie entière participante pour vous permettre de jouer le rôle de banquier dans votre propre vie. Vous n’investissez pas dans l’assurance. Vous utilisez l’assurance pour devenir votre propre banquier. Financial, dirigée par Jose Salloum, Conseiller en sécurité financière et Praticien autorisé ™, enseigne aux familles et aux propriétaires d’entreprises canadiens à comprendre cette distinction critique — car bien la saisir change tout dans votre façon de penser à l’argent. penser à l’argent.
• L’Infinite Banking n’est PAS un investissement — c’est une stratégie bancaire qui utilise l’assurance-vie comme véhicule
• L’assurance-vie protège votre famille (prestation de décès, protection contre les créanciers, planification successorale) — c’est son objectif principal
• Le Concept Infinite Banking consiste à contrôler la fonction bancaire — comment l’argent circule dans votre vie
• Il y a quatre acteurs dans chaque transaction bancaire : l’emprunteur, le prêteur, le déposant et le propriétaire de la banque
• La plupart des Canadiens ne jouent qu’un seul rôle — celui d’emprunteur. Avec l’, vous jouez les quatre
• Financial ne vend pas d’investissements — nous concevons une assurance-vie entière participante pour la fonction bancaire
Soyons clairs sur ce qu’est l’assurance-vie. L’assurance-vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Vous payez des primes. En retour, la compagnie d’assurance garantit une prestation de décès à vos bénéficiaires désignés à votre décès. Cette prestation de décès est reçue en franchise d’impôt en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada). Elle sort de la succession. Elle procure à votre famille la sécurité financière dont elle a besoin au moment où elle en a le plus besoin.
C’est l’objectif principal de l’assurance-vie — la protection.
Au Canada, l’assurance-vie est réglementée comme un produit d’assurance par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) au niveau fédéral et par les autorités de réglementation provinciales, notamment l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, la Financial Services Regulatory Authority (FSRA) en Ontario et la BC Financial Services Authority (BCFSA) en Colombie-Britannique. L’assurance-vie n’est pas réglementée comme un produit d’investissement. Ce n’est pas un titre. Ce n’est pas un fonds commun de placement. Ce n’est pas une action. C’est une assurance.
Quand les gens disent « investir dans l’assurance-vie », ils créent une incompréhension fondamentale. Ils présentent l’assurance comme quelque chose qu’elle n’est pas — et cette incompréhension mène à de mauvaises attentes, à de mauvaises comparaisons et à de mauvaises décisions.
Financial ne présente jamais l’assurance-vie comme un investissement. Nous la présentons pour ce qu’elle est : l’outil de protection financière le plus puissant disponible pour les familles canadiennes — et le véhicule par lequel le Concept Infinite Banking fonctionne.
Le Concept Infinite Banking concerne une seule chose : jouer la fonction bancaire.
R. Nelson Nash, le créateur de l’, a enseigné que chaque transaction financière dans votre vie implique la banque. Chaque fois que vous achetez une voiture, payez pour l’éducation, financez une maison, financez une entreprise ou effectuez un achat majeur — la banque est impliquée. La question n’est pas SI vous utiliserez la banque. La question est QUI jouera le rôle de banquier?
En ce moment, pour la plupart des Canadiens, la réponse est « quelqu’un d’autre ». Une banque. Une compagnie de financement. Un émetteur de carte de crédit. Un prêteur hypothécaire. Ces institutions jouent la fonction bancaire dans votre vie — et elles en tirent d’énormes profits. Chaque dollar d’intérêt que vous leur payez est un dollar qui quitte votre écosystème financier de façon permanente. Il est parti pour toujours.
Le Concept Infinite Banking pose une question simple : Et si vous jouiez vous-même la fonction bancaire?
Nelson Nash a identifié quatre acteurs dans chaque transaction bancaire. Comprendre ces quatre acteurs est la clé pour comprendre pourquoi l’Infinite Banking est un concept bancaire — non un concept d’investissement.
Acteur 1 : Le déposant. C’est la personne qui épargne de l’argent et le dépose dans le système. Le déposant gagne un rendement modeste — le taux d’intérêt que la banque paie sur les comptes d’épargne. Mais la banque utilise ces dépôts pour faire des prêts à des taux beaucoup plus élevés. Le déposant fournit la matière première; la banque capture le profit.
Acteur 2 : L’emprunteur. C’est la personne qui a besoin de capital. Elle emprunte de l’argent et paie des intérêts pour le privilège d’utiliser le capital de quelqu’un d’autre. La plupart des Canadiens passent toute leur vie financière à jouer uniquement ce rôle — emprunter auprès des banques, payer des intérêts et regarder ces intérêts quitter leur famille de façon permanente.
Acteur 3 : Le propriétaire. Le propriétaire de la banque est la personne qui possède l’institution elle-même. Le propriétaire de la banque tire profit de l’ensemble du système : l’écart entre ce qu’il paie aux déposants et ce qu’il facture aux emprunteurs, plus les frais et la croissance des actifs de l’institution. Le propriétaire de la banque capture la plus grande valeur dans l’ensemble du jeu bancaire.
Acteur 4 : Le prêteur. Le banquier est l’entité qui fournit le capital. Le banquier gagne des intérêts sur l’argent qu’il prête. Les banques jouent ce rôle avec VOS dépôts — elles prêtent votre argent à d’autres emprunteurs et gardent l’écart d’intérêt pour elles.
Voici l’insight qui change tout : La plupart des Canadiens ne jouent que les acteurs 1 et 2, déposant dans les banques d’autres personnes — 2 est l’emprunteur. Ils paient des intérêts aux banques toute leur vie. Ils ne jouent jamais le rôle de prêteur, de déposant (de façon significative) ou de propriétaire.
Avec le Concept Infinite Banking, vous jouez les quatre rôles simultanément.
C’est là que l’assurance-vie entre en jeu — non pas comme un investissement, mais comme le mécanisme qui vous permet de jouer les quatre rôles du jeu bancaire.
Lorsque vous détenez une police d’assurance-vie participante permanente auprès d’une compagnie d’assurance mutuelle canadienne, vous êtes simultanément:
Le Déposant — Vos primes d’assurance constituent du capital dans la valeur de rachat de votre police. Ce capital s’accumule avec une croissance contractuelle garantie plus les dividendes non garantis potentiels provenant du fonds de participation de l’assureur. Selon la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), cette croissance est à imposition différée à l’intérieur d’une police exonérée.
L’Emprunteur — Vous empruntez contre votre propre police pour n’importe quel objectif: immobilier, véhicules, besoins commerciaux, éducation, opportunités. Mais contrairement à l’emprunt auprès d’une banque, votre base de capital (valeur de rachat) continue de croître sans interruption. Vous empruntez d’un système que vous possédez et auquel vous participez.
Le Propriétaire — En tant que titulaire d’une police auprès d’une compagnie d’assurance mutuelle, vous êtes un propriétaire participant. Vous participez à l’excédent de la compagnie par le biais de dividendes annuels. Vous n’êtes pas un client de la banque — vous êtes copropriétaire de l’institution.
Le Prêteur — Lorsque vous accumulez une valeur de rachat suffisante, vous pouvez accéder au capital par le biais d’emprunts sur police. La compagnie d’assurance prête contre votre valeur de rachat en tant que garantie. Votre valeur de rachat continue de croître — en gagnant des intérêts garantis et des dividendes potentiels — même pendant que l’emprunt est en cours. Vous êtes devenu la source du capital.
C’est la fonction bancaire. Vous n’investissez pas dans l’assurance-vie. Vous utilisez l’assurance-vie pour prendre le contrôle de la façon dont l’argent circule dans votre vie.
Au Canada, les autorités de réglementation sont claires: l’assurance-vie n’est pas un produit d’investissement. L’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) a pris des mesures d’exécution contre les praticiens qui présentent l’assurance principalement comme un véhicule d’investissement — notamment dans le précédent Greatway Financial de décembre 2022, où l’ARSF a ordonné la destruction de matériel éducatif qui positionnait l’assurance comme un produit d’investissement plutôt que de protection.
Financial respecte complètement cette distinction. Nous ne vendons pas d’investissements. Jose Salloum est un conseiller agréé en sécurité financière — non pas un conseiller en placements, non pas un gestionnaire de portefeuille, non pas un courtier en valeurs mobilières. Nous ne sommes inscrits auprès d’aucune commission des valeurs mobilières provinciale ni auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Nous travaillons exclusivement avec des produits d’assurance-vie.
Lorsque nous concevons une police d’assurance-vie participante permanente pour le Concept de banque infinie, nous concevons un produit de protection avec des caractéristiques bancaires — non pas un portefeuille d’investissement. Les valeurs de rachat garanties sont des garanties contractuelles de la compagnie d’assurance. Les dividendes sont un retour de l’excédent du fonds de participation — non pas des rendements d’investissement. Les emprunts sur police sont une caractéristique du contrat d’assurance — non pas une transaction d’investissement.
Cette distinction vous protège en tant que client. Cela signifie que votre stratégie est fondée sur les garanties d’assurance et les protections réglementaires — non pas sur la performance du marché, le risque d’investissement ou les rendements spéculatifs.
Lorsque Financial conçoit une police d’assurance-vie participante permanente pour la fonction bancaire, vous recevez:
Protection — Une prestation de décès garantie qui passe en franchise d’impôt sur le revenu à vos bénéficiaires désignés, offrant une sécurité financière à votre famille peu importe quand vous décédez.
Croissance garantie — Des garanties de valeur de rachat contractuelles définies dans votre police qui ne peuvent pas diminuer peu importe les conditions économiques, les krachs boursiers ou les changements de taux d’intérêt.
Dividendes potentiels — Participation annuelle aux dividendes du fonds de participation de la compagnie d’assurance. Les dividendes ne sont pas garantis, mais les grandes compagnies d’assurance mutuelles canadiennes ont déclaré des dividendes de façon constante depuis plus de 100 ans.
Capitalisation à imposition différée — La valeur de rachat croît sans imposition annuelle selon la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), permettant à votre capital de se capitaliser plus rapidement que dans un compte imposable.
La fonction bancaire — Des emprunts sur police qui donnent accès au capital sans vérification de crédit, sans vérification de revenu, sans calendrier de remboursement obligatoire et sans événement imposable — tandis que votre valeur de rachat continue de croître sans interruption.
Protection contre les créanciers — Les valeurs de rachat et les prestations de décès sont généralement protégées contre vos créanciers personnels selon la législation provinciale sur l’assurance lorsqu’un bénéficiaire privilégié est désigné.
Contrôle — Vous décidez quand emprunter, combien emprunter, à quoi utiliser les fonds et quand rembourser. Aucune approbation bancaire. Aucun processus de demande. Aucune règle d’une autre partie.
Aucune de ces caractéristiques n’est un « rendement d’investissement ». Ce sont des caractéristiques de contrat d’assurance et des capacités bancaires. C’est la différence.
Le Concept de banque infinie n’est pas un système d’enrichissement rapide. Ce n’est pas une stratégie d’investissement qui surpasse le marché. Ce n’est pas une formule magique. C’est un processus discipliné et à long terme de reprise de la fonction bancaire dans votre propre vie — en utilisant un outil financier (l’assurance-vie participante permanente) qui existe au Canada depuis plus de 150 ans.
Cela exige de la patience — l’accumulation de valeur de rachat est lente dans les premières années. Cela exige de l’engagement — les primes doivent être payées régulièrement pendant 10 ans ou plus. Cela exige de la compréhension — vous devez apprendre comment fonctionnent les emprunts sur police, comment les dividendes se capitalisent et comment structurer vos remboursements.
Mais pour les Canadiens qui comprennent les quatre acteurs du jeu bancaire et qui s’engagent dans le processus, la banque infinie offre quelque chose qu’aucun investissement ne peut offrir: le contrôle de la fonction bancaire dans votre propre vie, soutenu par des garanties contractuelles, protégé contre les créanciers et croissant à imposition différée aussi longtemps que vous vivez.
Ce n’est pas investir. C’est faire de la banque. Et c’est ce qu’ Financial enseigne.
R : Non. L’assurance-vie infinie consiste à exercer la fonction bancaire — contrôler la façon dont l’argent circule dans votre vie. L’assurance-vie est le véhicule, non la destination. Vous n’investissez pas dans l’assurance; vous utilisez l’assurance pour devenir votre propre banquier. Le concept d’assurance-vie infinie a été créé par R. Nelson Nash spécifiquement comme stratégie bancaire, non comme stratégie d’investissement.
R : Chaque transaction bancaire compte quatre acteurs : l’emprunteur (qui paie les intérêts), le prêteur (qui gagne les intérêts), le déposant (qui fournit le capital au système) et le propriétaire de la banque (qui tire profit de l’ensemble de l’opération). La plupart des Canadiens ne jouent qu’un seul rôle — celui d’emprunteur. Avec le concept d’assurance-vie infinie utilisant une assurance-vie entière participante, vous jouez les quatre rôles simultanément.
R : L’assurance-vie est réglementée comme un produit de protection au Canada, non comme un investissement. L’appeler un investissement dénature le produit, crée de mauvaises attentes et expose à la fois le conseiller et le client à un risque réglementaire. Financial utilise l’assurance pour ses caractéristiques bancaires — valeur de rachat garantie, emprunts sur police et capitalisation ininterrompue — non comme un véhicule d’investissement.
R : L’assurance-vie est réglementée comme un produit de protection au Canada, non comme un investissement. L’appeler un investissement dénature le produit, crée de mauvaises attentes et expose à la fois le conseiller et le client à un risque réglementaire. Financial utilise l’assurance pour ses caractéristiques bancaires — valeur de rachat garantie, emprunts sur police et capitalisation ininterrompue — non comme un véhicule d’investissement.
R : La fonction bancaire est le processus de dépôt de capital, de prêt, de gain sur l’écart et de contrôle de l’ensemble du cycle. Les banques commerciales exercent cette fonction avec votre argent — et en tirent d’énormes profits. Avec l’assurance-vie infinie, vous exercez cette fonction avec votre propre police d’assurance-vie entière participante, récupérant les intérêts et le contrôle qui iraient autrement à des institutions externes.
R : La fonction bancaire est le processus de dépôt de capital, de prêt, de gain sur l’écart et de contrôle de l’ensemble du cycle. Les banques commerciales exercent cette fonction avec votre argent — et en tirent d’énormes profits. Avec l’assurance-vie infinie, vous exercez cette fonction avec votre propre police d’assurance-vie entière participante, récupérant les intérêts et le contrôle qui iraient autrement à des institutions externes.
R : La fonction bancaire est le processus de dépôt de capital, de prêt, de gain sur l’écart et de contrôle de l’ensemble du cycle. Les banques commerciales exercent cette fonction avec votre argent — et en tirent d’énormes profits. Avec l’assurance-vie infinie, vous exercez cette fonction avec votre propre police d’assurance-vie entière participante, récupérant les intérêts et le contrôle qui iraient autrement à des institutions externes.
R : Non. Financial n’est pas inscrite comme courtier en valeurs mobilières, gestionnaire de portefeuille ou conseiller en valeurs mobilières. Jose Salloum est un conseiller en sécurité financière autorisé et réglementé par l’AMF au Québec. Nous travaillons exclusivement avec des produits d’assurance-vie entière participante. Nous ne vendons pas, ne recommandons pas et ne conseillons pas sur les valeurs mobilières, les fonds communs de placement, les FNB ou tout autre produit d’investissement.
Avis de non-responsabilité : L’assurance-vie n’est pas un produit d’investissement. Le concept d’assurance-vie infinie® est une marque de commerce déposée d’Infinite Banking Concepts, LLC. Financial ne fournit pas de services de conseil en investissement et n’est inscrite auprès d’aucune commission des valeurs mobilières provinciale ni auprès de l’OCRCVM. Les taux de dividendes sur l’assurance-vie entière participante sont déclarés annuellement par chaque compagnie d’assurance et ne sont pas garantis. Les déclarations de dividendes antérieures ne sont pas des garanties de dividendes futurs. Les résultats varient selon les circonstances individuelles, la conception de la police et la compagnie d’assurance. Jose Salloum est un conseiller en sécurité financière autorisé et réglementé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec. Financial est la branche éducative d’ de Canadian Wealth Creation Centre Inc. (CWCC).
