Le velocity banking est une stratégie financière visant à rembourser son hypothèque plus rapidement grâce à une marge de crédit hypothécaire (MCH). Cette approche consiste à faire transiter ses revenus par la marge de crédit afin de réduire le solde du capital plus vite. La stratégie tire profit du crédit à taux plus bas pour rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé. Bon nombre de Canadiens considèrent le velocity banking comme une méthode légitime lorsqu’on en applique les principes avec rigueur. Une mise en œuvre réussie nécessite un flux de trésorerie positif et une planification soignée. Parmi les inconvénients potentiels, on trouve les taux variables de la MCH et les exigences liées à la cote de crédit. Cette méthode diffère de l’infinite banking, qui mise sur la constitution d’actifs plutôt que sur le remboursement des dettes. Les Canadiens peuvent utiliser cette stratégie pour rembourser diverses dettes, notamment les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts automobiles. Pour démarrer avec le velocity banking, il faut évaluer sa situation financière, organiser ses dépenses et mettre en place les comptes les mieux adaptés.
Le velocity banking est une stratégie financière qui vise à rembourser son hypothèque en utilisant une marge de crédit hypothécaire (MCH). Les principes du velocity banking consistent à faire transiter tous les fonds par la MCH, ce qui permet de rembourser plus rapidement les dettes amorties. Selon Alexandre Fortier-Lobonte et Marisa McGillivray de Statistique Canada, dans l’article intitulé « L’évolution du marché du crédit au Canada : tendances clés des prêts hypothécaires et non hypothécaires », les MCH font partie des produits de prêt qui représentaient 78 % de l’ensemble des prêts en 2023. Le revenu stable d’une personne est utilisé pour réduire le solde du capital de la MCH, à partir duquel sont effectués les remboursements en capital de la dette hypothécaire. IBC Financial offre une planification financière complète ainsi que des plans de gestion de la dette qui aident à atteindre une véritable liberté financière.
Oui, le velocity banking fonctionne, car il utilise une marge de crédit comme instrument d’emprunt. La stratégie velocity banking vise à réduire rapidement les dettes liées aux cartes de crédit et aux hypothèques. Comme l’indique Steve Huebl de Canadian Mortgage Trends dans son article « Mortgage Digest: Fixed mortgage rates keep falling, but variable-rate pricing is on the rise », les emprunteurs qui ont un prêt hypothécaire à taux fixe bénéficient de paiements réduits grâce aux récentes baisses des taux d’intérêt. Cela leur facilite la gestion de leur ratio dette-revenu. IBC Financial met en place des stratégies novatrices de remboursement de dettes qui aident les Canadiens à gérer leur patrimoine efficacement grâce à une planification rigoureuse.
Oui, le velocity banking est une méthode légitime de réduction des dettes pour se libérer des dettes de consommation nuisibles et devenir totalement libre de toute dette. Le velocity banking fonctionne lorsqu’on est déterminé et discipliné dans l’application de ses principes. Selon Tiffany Curtis de NerdWallet, dans l’article « Pay Off Debt: Strategies and Tips », apprendre des stratégies pour réduire son solde de dette est idéal pour se désendetter sans difficulté. Le velocity banking repose sur une méthode budgétaire minutieuse dans le cadre de sa stratégie de gestion des flux de trésorerie. Lorsqu’elle est appliquée avec discipline, cette approche optimise le flux de trésorerie positif de l’emprunteur. Elle donne de meilleurs résultats que les approches bancaires traditionnelles.
Oui, le velocity banking est une excellente idée, car il permet de réduire rapidement le solde hypothécaire. Il aide à diminuer les intérêts payés sur les prêts portant intérêt et à rembourser plus vite le solde quotidien du capital. Comme le rapporte Caitlyn Moorhead de Yahoo Finance dans l’article « Dave Ramsey Says to Pay Off Your Mortgage Early – But Should You? », rembourser son hypothèque rapidement peut accélérer la constitution de votre patrimoine financier. Cependant, il faut tenir compte de facteurs tels que la tolérance au risque, les objectifs financiers et le taux de rendement, entre autres, afin d’adopter une approche globale de l’épargne. Les conseillers experts d’IBC peuvent vous offrir un accompagnement personnalisé pour la constitution de votre patrimoine à long terme. Ils proposent leur aide dans un large éventail de domaines, notamment l’assurance vie et les produits de placement assortis d’avantages en cas de décès.
Le velocity banking comporte plusieurs inconvénients, notamment les suivants :
Comme le souligne Denzel Rodriguez dans l’article « Pros and Cons of Velocity Banking », les inconvénients du velocity banking ne l’emportent pas sur les avantages à long terme, notamment le paiement de moins d’intérêts, la libération de la valeur nette et le remboursement anticipé de vos dettes à taux élevé. Disposer d’un flux de trésorerie mensuel supplémentaire ou d’un flux de trésorerie discrétionnaire contribue à rendre le processus de paiement forfaitaire plus efficace. Le taux d’emprunt sur police est une autre solution à envisager. Vous pouvez tirer parti de l’accumulation de la valeur de rachat d’une assurance vie et emprunter par le biais de prêts sur police, ce qui vous donne un meilleur contrôle sur vos stratégies de gestion des flux de trésorerie.
Oui, le velocity banking est disponible au Canada. Cette stratégie consiste à utiliser une marge de crédit pour rembourser les dettes plus rapidement en faisant transiter les revenus et les dépenses par ce compte. Selon le guide de la Credit Counselling Society intitulé « 13 Money Saving Tricks to Pay Off Debt Quickly », maintenir un plan discipliné et une stratégie de paiement constante peut réduire la durée du remboursement. Toutefois, comme le velocity banking repose en grande partie sur l’emprunt et des taux d’intérêt variables, certaines personnes ont du mal à le maintenir. Une autre approche, le concept de banque infinie (Infinite Banking), utilise une police d’assurance vie entière spécialement structurée pour constituer une valeur de rachat, créer des liquidités et maintenir un contrôle financier à long terme — sans dépendre du crédit bancaire. IBC Financial se spécialise dans l’accompagnement des Canadiens qui souhaitent explorer le concept de banque infinie comme stratégie de création de patrimoine plus stable et plus flexible.
Le velocity banking peut être utilisé pour rembourser des dettes en déposant vos revenus dans une marge de crédit hypothécaire (MCH). Le velocity banking aide à rembourser les mauvaises dettes, même sans recourir à une marge de crédit hypothécaire (MCH). Comme le mentionne Sandra Fry du Financial Post dans l’article « Il est facile de se plaindre du coût de la vie, mais ce n’est pas la seule cause des problèmes d’endettement », reconnaître ses habitudes de dépenses et rembourser ses dettes nuisibles peut améliorer votre situation actuelle. Vous pouvez ainsi atteindre la liberté et la stabilité financières. Une méconnaissance de la façon dont les dettes de consommation s’accumulent peut entraîner de plus grandes difficultés de remboursement et des problèmes d’endettement croissants à chaque cycle de facturation.
L’utilisation de la marge de crédit hypothécaire (MCH) contribue à rembourser le capital plus rapidement. Cela permet de réduire les intérêts prélevés en début de période. De plus, cette stratégie peut être utilisée pour éliminer les soldes journaliers des cartes de crédit. Se concentrer sur les trois aspects suivants peut aider à réduire les mauvaises dettes :
Oui, le velocity banking peut permettre de rembourser un prêt hypothécaire. Le velocity banking rembourse un prêt hypothécaire en effectuant d’importants paiements sur le capital par l’intermédiaire d’une marge de crédit hypothécaire (MCH). Comme l’a observé l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, une MCH affiche un taux d’intérêt plus bas que d’autres produits de prêt. En redirigeant votre revenu mensuel vers la MCH et en remboursant vos dettes de façon agressive, vous évitez d’accumuler davantage de mauvaises dettes. Cette approche est appelée le stationnement de chèque de paie. Ce stationnement de chèque de paie vous permet de réduire les montants de dette initiaux, ce qui entraîne moins de paiements d’intérêts. Vous pouvez alors vous concentrer sur le remboursement du capital hypothécaire. Cela permet d’économiser sur les intérêts à long terme. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire sur 20 ans, il peut être ramené à 10 ou 15 ans selon la façon dont vous gérez les paiements minimaux, en établissant un équilibre entre l’épargne et le remboursement des dettes.
Oui, il est possible de faire du velocity banking avec une marge de crédit hypothécaire (MCH). Le velocity banking peut être réalisé avec une MCH, car cette approche utilise ce mode de crédit pour gérer les dettes. Selon Richard Best d’Investopedia dans l’article « 5 Ways Not To Use Your Home Equity Line of Credit », l’utilisation de cette méthode peut contribuer à augmenter la valeur nette de votre propriété. Il s’agit d’un outil de crédit sécurisé qui utilise votre résidence comme garantie pour les prêts bancaires. Vous déposez vos revenus directement dans la MCH et utilisez une carte pour couvrir vos dépenses.
Oui, vous pouvez utiliser le velocity banking pour rembourser le solde de votre carte de crédit. Le velocity banking peut aider à rembourser vos dettes de carte de crédit en appliquant un principe similaire à celui des paiements hypothécaires complets. Selon Keph Senett de MoneySense dans l’article « How much credit card debt does the average Canadian have », le nombre de Canadiens endettés par carte de crédit est en hausse constante, atteignant environ 2,5 billions de dollars en 2024. Avec la stratégie du velocity banking, vous pouvez utiliser une marge de crédit pour rembourser une carte de crédit à taux d’intérêt élevé. L’étape suivante consiste à utiliser votre revenu mensuel pour rembourser la marge de crédit. Cela favorise un remboursement plus rapide des mauvaises dettes avec un avantage d’un mois, offrant des avantages distincts par rapport aux méthodes traditionnelles de remboursement de dettes.
Oui, vous pouvez utiliser le velocity banking pour rembourser un prêt automobile ou un prêt pour motocyclette. Les prêts automobiles peuvent être remboursés grâce au principe du velocity banking, par l’utilisation d’une marge de crédit et en effectuant des paiements forfaitaires. Selon Marjean Chacon sur LinkedIn, dans l’article « The beginner’s guide to velocity banking with credit cards », un revenu mensuel régulier, une source de crédit comme une carte de crédit et des flux de trésorerie sont nécessaires. Selon une étude de Transunion sur les tendances du crédit à la consommation, les montants des prêts automobiles ont augmenté de 1 % d’une année à l’autre. En utilisant des stratégies comme le velocity banking, vous pouvez réduire progressivement le montant des mauvaises dettes, économiser de l’argent et éviter les complications liées aux prêts.
Oui, le velocity banking peut fonctionner avec un flux de trésorerie négatif. Le velocity banking peut être utilisé avec un flux de trésorerie négatif, car la stratégie fait appel à des marges de crédit qui favorisent une réduction rapide des dettes, libérant ainsi des liquidités. Comme l’affirme Nino Gonzalez du Financial Fitness Pod dans l’article « Velocity Banking: Next Level Strategies Explained », l’utilisation d’une marge de crédit renouvelable ou de polices d’assurance vie avec croissance de la valeur de rachat est idéale. Réduire les dépenses mensuelles, augmenter vos revenus et établir un budget sont quelques moyens de contrer une situation de flux de trésorerie négatif. IBC Financial offre une vaste gamme de polices d’assurance vie avec accès à la valeur de rachat, que vous pouvez utiliser comme solution à votre situation de flux de trésorerie négatif.
Vous pouvez commencer le velocity banking en quelques étapes simples. Voici ce que vous devez faire :
Selon Leanne Escobal et Tim Falk du site Finder, à la fin de novembre 2024, les taux d’intérêt sur les prêts non garantis et garantis avaient augmenté à 9,41 % pour les premiers et à 5,65 % pour les seconds. Ces taux peuvent varier selon les dettes existantes, la cote de crédit et le revenu des Canadiens. En effectuant des recherches approfondies, vous pouvez trouver les produits de prêt les plus avantageux offrant les meilleurs taux d’intérêt, et ainsi éviter les options à taux plus élevés. IBC Financial applique le principe du Infinite Banking de Nash. Ces concepts puissants aident les gens à atteindre la liberté financière et à faire croître leur patrimoine grâce à diverses occasions d’investissement.
Non, le velocity banking et l’infinite banking ne sont pas identiques. Ces deux approches sont toutefois liées. Le velocity banking est utilisé pour réduire les mauvaises dettes, comme les paiements hypothécaires, les prêts automobiles et autres. L’infinite banking sert à bâtir un actif financier. Les deux systèmes visent à optimiser la création de richesse. Notre équipe chez IBC Financial offre des conseils personnalisés en matière de liberté financière et d’assurance vie pour les Canadiens, notamment par le biais d’outils de planification successorale.
IBC Financial compte parmi les experts en velocity banking. Nos spécialistes utilisent le système d’infinite banking et l’assurance vie comme source de liquidités. Nos titulaires de polices d’assurance vie peuvent utiliser leurs flux de trésorerie positifs ou la valeur de rachat de leur police comme marge de crédit, avec une disponibilité des fonds et une flexibilité d’utilisation accrues. L’équipe d’experts financiers professionnels d’IBC Financial offre des conseils en planification de la retraite et sur la meilleure façon de mettre en œuvre cette stratégie afin de bâtir un patrimoine solide grâce aux principes de Banking Truths et de Truth Concepts. IBC travaille avec ses clients en proposant des options de comptes d’entreprise, de prêts à l’amélioration, de prêts personnels, de prêts adossés à des actifs et d’autres produits de prêt. Communiquez avec nous dès aujourd’hui et réservez une consultation de 30 minutes pour explorer tous les aspects du velocity banking, du processus de sélection de prêts, des occasions de transfert de solde et de génération de flux de trésorerie, dans le respect des plafonds de cotisation annuels.
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